Tecnologia na gestão financeira: como ela pode ajudar as MPEs

Diariamente microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas fazem diversas operações financeiras. São contas a pagar, a receber, recursos que devem ser administrados para manter o negócio funcionando, entre outras para garantir a saúde financeira do negócio. Hoje, a gestão desses processos ficou muito mais fácil porque o aplicativo das instituições financeiras pode ser utilizado em qualquer hora e local. É sobre essa aplicação da tecnologia na gestão financeira que Gustavo Torres, head de Inovação e especialista em experiência do usuário do C6 Bank, aborda em nossa entrevista.

“Antes, eu precisava ir na agência. Depois, tinha que sentar para ‘fazer banco’, porque a PJ (pessoa jurídica) tinha o banco no computador. Agora, posso fazer onde eu quiser, porque o aplicativo bancário está na mão dos clientes. Isso é uma verdade para PJ também. Com isso, ganho muito mais agilidade, tomada de decisão, e isso faz com que a minha gestão financeira fique muito mais ágil e conectada com o dia a dia”, avalia Gustavo Torres.

Confira a entrevista na íntegra e veja como a tecnologia pode ajudar na gestão financeira das MPEs!

Diariamente microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas fazem diversas operações financeiras. São contas a pagar, a receber, recursos que devem ser administrados para manter o negócio funcionando, entre outras para garantir a saúde financeira do negócio. Hoje, a gestão desses processos ficou muito mais fácil porque o aplicativo das instituições financeiras pode ser utilizado em qualquer hora e local. É sobre essa aplicação da tecnologia na gestão financeira que Gustavo Torres, head de Inovação e especialista em experiência do usuário do C6 Bank, aborda em nossa entrevista.

“Antes, eu precisava ir na agência. Depois, tinha que sentar para ‘fazer banco’, porque a PJ (pessoa jurídica) tinha o banco no computador. Agora, posso fazer onde eu quiser, porque o aplicativo bancário está na mão dos clientes. Isso é uma verdade para PJ também. Com isso, ganho muito mais agilidade, tomada de decisão, e isso faz com que a minha gestão financeira fique muito mais ágil e conectada com o dia a dia”, avalia Gustavo Torres.

Facilidade para pagar contas e para administrar os recebíveis

As instituições financeiras, como bancos e fintechs, não param de investir em novas tecnologias para aumentar a segurança das transações e para facilitar a vida das empresas que têm contas de Pessoa Jurídica. Entre as tendências, Gustavo destaca as funcionalidades que envolvem a gestão de pagamentos e recebimentos, lembrando que entre as atividades mais corriqueiras no âmbito financeiro está o pagamento de contas, que tem novas possibilidades e automações para quem empreende. “Temos soluções como um débito automático cadastrado, então vai cobrando… se a conta vier R$ 100, R$ 200 ou R$ 1 mil, vai continuar fazendo o pagamento, mas eu posso criar um alarme e falar assim: ‘Se ultrapassar R$ 200, me avisa, mas paga’, ou então posso falar ‘Se ultrapassar R$ 200, não paga’. São soluções que ajudam a pessoa a fazer um controle daqueles pagamentos e saber se a cobrança está certa ou não. Permite a agilidade de você não ter que ficar fazendo pagamento na mão todos os dias e a tranquilidade de que você não está pagando coisa a mais do que deveria”, explica o especialista.

Outra solução para a gestão dos pagamentos de contas e despesas é o DDA. “Com ele, você tem listados todos os boletos da PJ, pode simplesmente selecionar os que quer pagar e ir pagando fácil pelo aplicativo. Há um aviso de pagamento, de quando esse boleto chega, de quem que é, quando será o vencimento, facilitando a vida na parte dos pagamentos. Na parte dos recebimentos, há uma série de coisas legais que estão surgindo. Eu posso receber através do PIX, criar links de pagamento, fazer boletos de cobrança, colocar juros, taxas, mora… Posso usar esses artifícios para vender na rede social, vender em lugares físicos. E o legal é que há uma central de gestão dos recebimentos. Então eu uso mais do que um desses artifícios e ter uma visão centralizada de todos os recebimentos, do que está entrando por cada um desses meios e ter uma agenda do que foi cancelado, o que você tem para receber, o que já foi pago, ajudando na agenda de recebíveis”, explica.

Soluções financeiras simples para fazer os recursos renderem

Além de ajudar os pequenos negócios na administração de suas contas, as novas tecnologias desenvolvidas por bancos e fintechs oferecem soluções para quem busca fazer os recursos renderem mais e administrar melhor as despesas com colaboradores.

Gustavo cita uma pesquisa do Sebrae que revela como os recursos dos empreendedores são aplicados. “Segundo essa pesquisa, 37% dos MEIs e das pequenas empresas deixam o dinheiro na poupança e 33% deixam em conta corrente. Só 18% investem o dinheiro que vão utilizar no caixa e em tudo o mais. Aqui está a primeira grande oportunidade. O legal da pesquisa é que as pessoas estão conseguindo juntar e guardar mais dinheiro para suas empresas, isso é superpositivo. Agora, você tem que fazer esse dinheiro render”, diz.

O especialista argumenta que manter o dinheiro parado na poupança ou na conta corrente pode não ser a melhor opção quando o assunto é rentabilidade. Quem busca segurança e liquidez, ou seja, a possibilidade de resgatar ou utilizar os recursos facilmente, pode contar com outros produtos financeiros que trazem maior rendimento. “Tem um produto que você deixa num CDB o dinheiro e utiliza os recursos para pagar as contas. Então o dinheiro está rendendo, pagando suas contas e você fica tranquilo”, argumenta.

Outra opção que pode ajudar os empreendedores a fazer um controle melhor de gastos é o uso de cartões de crédito adicionais. “Você pode fazer a gestão dos cartões dos seus funcionários de forma muito simples. É fácil hoje pagar os cartões adicionais, fazer o controle de quanto quer de crédito para cada cartão, tem opção de bloqueio e desbloqueio temporário direito no aplicativo”, indica.

No Fala, Especialista, Gustavo cita outras funcionalidades e recursos que podem ajudar os pequenos negócios. Confira dando o play!