Como obter crédito para sua empresa

Obter crédito pode ser um grande desafio para muitas empresas. A burocracia, os juros e a exigência de garantias costumam dificultar o acesso a financiamentos, mesmo quando o negócio tem grande potencial de crescimento. No entanto, o crédito é um recurso essencial para investir em estrutura, contratar mais funcionários, comprar equipamentos e expandir operações.

Diante desse cenário, o Sebrae/SC oferece uma solução inovadora e acessível: o Programa Acredita. Com ele, os empresários encontram as melhores opções de crédito para suas necessidades, recebem orientações especializadas e têm acesso a condições mais vantajosas.

Neste artigo, você entenderá como funciona e quais são os principais tipos de crédito empresarial e como o Programa Acredita do Sebrae/SC pode ser um grande aliado para impulsionar seu negócio.

Por que pequenas empresas precisam de crédito?

Obter crédito é fundamental para a sobrevivência e o crescimento das pequenas empresas. Em um mercado competitivo, contar com recursos financeiros no momento certo pode fazer toda a diferença. Abaixo, listamos as principais razões pelas quais as empresas costumam obter crédito.

• Investimento em expansão e inovação: para crescer, um negócio precisa investir. Seja na abertura de novas unidades, na modernização da estrutura, na compra de equipamentos ou no desenvolvimento de novos produtos e serviços, o crédito permite que a empresa avance sem comprometer sua saúde financeira.

• Capital de giro para manter a operação: manter o funcionamento diário do negócio exige recursos constantes. O crédito pode ser uma solução para equilibrar despesas operacionais, como pagamento de fornecedores, salários e contas fixas, garantindo a estabilidade financeira da empresa.

• Antecipação de recebíveis para fluxo de caixa: muitas empresas enfrentam dificuldades devido aos prazos longos de pagamento dos clientes. Com o crédito que garante a antecipação desses pagamentos, o empresário pode transformar os valores a receber em capital imediato, mantendo o fluxo de caixa positivo e evitando dificuldades financeiras.

• Renegociação de dívidas: muitas vezes, um empréstimo com juros mais baixos pode ser a solução para consolidar e quitar dívidas anteriores, reduzindo o impacto financeiro e melhorando a saúde do caixa.

• Aproveitamento de oportunidades de mercado: algumas oportunidades surgem de forma inesperada, como um fornecedor oferecendo descontos para compras em grande volume ou a necessidade de aumentar a produção rapidamente para atender a uma demanda sazonal. Com crédito disponível, a empresa pode agir no momento certo.

• Melhoria da competitividade: investir em tecnologia, treinamento da equipe ou estratégias de marketing pode exigir um capital que a empresa nem sempre tem disponível imediatamente. Com crédito, é possível fortalecer a marca e aumentar a participação no mercado.

Principais tipos de crédito disponíveis para empresas

Existem diversas opções de crédito disponíveis para pequenas empresas, cada uma adequada a uma necessidade específica. Escolhendo a opção certa, uma empresa pode superar seus desafios financeiros e crescer de forma sustentável e competitiva no mercado.

Confira abaixo os principais tipos de crédito disponíveis no mercado.

Empréstimos para capital de giro

O capital de giro é essencial para a manutenção das operações diárias de uma empresa. Portanto, os empréstimos voltados para essa finalidade ajudam a cobrir despesas operacionais, como pagamento de fornecedores, folha salarial e contas fixas, principalmente em períodos de menos vendas e baixa receita.

Como funciona?

• A empresa solicita o empréstimo a uma instituição financeira, que avalia sua capacidade de pagamento.

• O valor aprovado é liberado para uso conforme a necessidade do negócio.

• O pagamento ocorre em parcelas definidas no contrato, com taxas de juros que variam de acordo com a instituição e o perfil da empresa.

Principais características:

• parcelamento flexível, com prazos variados de pagamento;

• possibilidade de uso do crédito sem necessidade de destinação específica;

• taxas de juros variáveis conforme a análise de risco da empresa.

Benefícios:

• garante a continuidade das operações, mesmo em períodos de baixa receita;

• facilita o planejamento financeiro, evitando atrasos em pagamentos;

• permite que a empresa tenha mais previsibilidade e segurança no fluxo de caixa.

Antecipação de recebíveis

Essa modalidade permite que a empresa receba antecipadamente os valores de vendas a prazo, como boletos ou pagamentos via cartão de crédito, sem precisar esperar as datas normais de recebimento.

Como funciona?

• A empresa vende seus recebíveis (boletos ou pagamentos via cartão) para uma instituição financeira.

• A instituição antecipa o valor, descontando uma taxa de juros.

• O empresário recebe o dinheiro de forma imediata, sem precisar esperar o vencimento dos recebíveis.

Principais características:

• não se trata de um empréstimo tradicional, pois o crédito tem como garantia os valores a receber;

• o prazo e as taxas variam conforme o tipo de recebível e o acordo com a instituição financeira;

• o processo é mais rápido e menos burocrático do que outros tipos de crédito.

Benefícios:

• melhora do fluxo de caixa sem a necessidade de contrair dívidas de longo prazo;

• liberação rápida do dinheiro, ajudando no equilíbrio financeiro da empresa;

• redução do risco de inadimplência, pois os recebíveis já estão vinculados a pagamentos futuros.

Linhas de crédito especiais

Além dos empréstimos tradicionais e da antecipação de recebíveis, existem linhas de crédito especiais que oferecem condições especiais para pequenas empresas. Um exemplo é o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), do Sebrae, que facilita o acesso ao crédito ao atuar como garantia complementar para o financiamento.

Outras opções incluem:

• linhas de crédito para inovação e modernização dos negócios;

• crédito rural e para sustentabilidade, voltados para setores específicos;

• financiamentos de longo prazo para compra de máquinas e equipamentos.

Com tantas opções disponíveis, é essencial avaliar qual modalidade se encaixa melhor na necessidade da sua empresa. Além disso, buscar orientação especializada é importante para tomar a melhor decisão financeira.

Como o Acredita do Sebrae pode ajudar?

Quer obter crédito e recursos para o seu negócio com mais facilidade? O Acredita é uma iniciativa do Sebrae em parceria com o Governo Federal, bancos públicos e privados, BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) e FINEP (Financiadora de Estudos e Projetos) para ampliar o acesso ao crédito para MEI e pequenas empresas.

O objetivo do programa é viabilizar R$ 30 bilhões em crédito aos pequenos negócios até 2026, por meio de diversas parcerias entre as instituições financeiras e o Fampe.

Caixa, BNB, Basa, Sicoob, Sicredi, Cresol e mais de 16 agências de desenvolvimento estaduais já estão conveniadas ao Fampe. Essas instituições oferecem o recurso nas condições estabelecidas em suas linhas de crédito, conforme negociações caso a caso, de acordo com o perfil do cliente.

Ao Sebrae, cabe disponibilizar a garantia para viabilizar o crédito, por meio do Fampe e das parcerias com o BNDES e o FINEP. Vale destacar também que os beneficiários dos recursos têm direito à orientação financeira por meio do serviço de Crédito Orientado e Assistido do Sebrae.

Benefícios do Programa Acredita

1. Facilidade de acesso ao crédito

• Linhas de crédito específicas para MEIs, microempresas e pequenas empresas, com condições diferenciadas.

• Possibilidade de obtenção de financiamento mesmo para quem não possui garantias suficientes, com o apoio do Fampe.

2. Renegociação de dívidas

O Desenrola Pequenos Negócios, ação que faz parte do Programa Acredita, permite a renegociação de dívidas bancárias, ajudando empreendedores a regularizarem sua situação financeira e restabelecer crédito no mercado.

3. Taxas de juros reduzidas e prazos diferenciados

• Condições especiais de financiamento com taxas de juros mais acessíveis em comparação ao crédito tradicional.

• Prazos mais longos para pagamento, permitindo um fluxo de caixa mais equilibrado para o negócio.

4. Crédito orientado e capacitação empresarial

• Além do financiamento, o programa oferece capacitações e suporte técnico por meio do Sebrae/SC, auxiliando os empreendedores na gestão financeira dos seus negócios.

• Ferramentas como a Planejadora Financeira Empresarial ajudam a avaliar a real necessidade de crédito e a tomar decisões mais estratégicas.

5. Diversas instituições financeiras participantes

As parcerias com bancos públicos e privados, cooperativas de crédito e agências de desenvolvimento ampliam as opções para os empreendedores escolherem a melhor solução para suas necessidades.

6. Fomento a negócios sustentáveis

Incentivos para projetos de inovação e sustentabilidade ajudam empresas a crescer de forma responsável.

7. Fortalecimento do pequeno negócio

O crédito acessível permite que empreendedores invistam em expansão, compra de equipamentos, estoque e melhoria da infraestrutura, contribuindo para o fortalecimento e o crescimento dos negócios.

5 passos para obter crédito consciente com o Acredita

1. Avalie a necessidade de crédito

Utilize a Planejadora Financeira Empresarial para analisar a saúde financeira da sua empresa. Essa ferramenta permite lançar dados, avaliar indicadores financeiros, realizar simulações e identificar se há realmente necessidade de crédito. ​

2. Identifique a melhor linha de crédito

Consulte a Coletânea de Linhas de Crédito no portal, que disponibiliza informações sobre diversas modalidades de financiamento, incluindo taxas, prazos e condições gerais. Utilize filtros, como tipo de financiamento, prazo e valor estimado, para encontrar a opção que melhor se adequa ao seu negócio. ​

3. Complemente a garantia com o Fampe

Caso sua empresa não possua garantias suficientes, o Sebrae, por meio do Fampe, pode ser avalista de até 80% do valor total do empréstimo. Verifique se o seu banco é parceiro do Sebrae e opera com o Fampe.

4. Analise o seu planejamento financeiro

Após escolher a linha de crédito, insira as informações na calculadora financeira disponível no portal. Revise seus indicadores financeiros e realize projeções para garantir uma gestão eficiente do seu negócio.

5. Elabore uma proposta de crédito

Com base no seu planejamento financeiro, prepare uma proposta detalhada e procure a instituição financeira escolhida para apresentar seu pedido de crédito, mencionando o interesse em aderir ao Fampe, se necessário. ​

Como obter crédito? Com o apoio do Sebrae/SC!

Obter crédito para sua empresa é um passo importante para o crescimento e a continuidade dos negócios, seja para investir em expansão, manter o fluxo de caixa ou aproveitar oportunidades de mercado. As opções de crédito, como empréstimos para capital de giro, antecipação de recebíveis e linhas de crédito especiais, são ferramentas que ajudam a garantir a saúde financeira e o sucesso de pequenas empresas.

Com o Portal Acredita do Sebrae você tem acesso a diversas ferramentas e conteúdos para auxiliá-lo em cada etapa do processo. Além disso, o Sebrae/SC disponibiliza cursos e consultorias para aprimorar a gestão financeira do seu negócio. ​

Não perca a oportunidade de impulsionar sua empresa! Visite o Portal Acredita para obter mais informações e ter acesso a todas as ferramentas que mencionamos.