Crédito para mulheres empreendedoras

O acesso ao crédito é uma ferramenta essencial para o crescimento de negócios liderados por mulheres, pois viabiliza investimentos, expansão e sustentabilidade. No Brasil, as empreendedoras representam cerca de 34% dos donos de negócios, de acordo com o Relatório Técnico de Empreendedorismo Feminino do Sebrae de 2024. No entanto, apesar da resiliência, das trajetórias sólidas e do nível educacional elevado, as mulheres ainda enfrentam barreiras para acessar crédito.

Dados do Sebrae mostram que as empreendedoras enfrentam taxas de juros mais altas, com média de 29,3% ao ano, em comparação às taxas de 20,3% para homens. Além disso, o valor médio do empréstimo aprovado para mulheres é de R$ 13 mil a menos do que para empresas lideradas por homens, e muitas solicitações são negadas: cerca de 42% das empreendedoras que pediram crédito tiveram respostas negativas.

Esses obstáculos evidenciam a importância de linhas específicas e programas voltados para apoiar o crescimento feminino nos negócios. Confira a seguir as principais linhas de crédito para mulheres empreendedoras e saiba como se preparar para solicitar esse recurso e vencer os desafios do empreendedorismo feminino.

Principais linhas de crédito para mulheres empreendedoras

FAMPE Mulheres – Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas

O FAMPE Mulheres é uma ação do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas, voltada exclusivamente para negócios liderados por mulheres. Ele garante até 100% do valor financiado, facilitando o acesso ao crédito mesmo para empreendedoras que não possuem garantias suficientes.

Além disso, oferece taxas de juros até 15% mais baixas do que as linhas convencionais.

Esse fundo é viabilizado pelo Sebrae em parceria com bancos e cooperativas de crédito em todo o Brasil.

Programa Acredita Delas

O Acredita Delas é uma iniciativa nacional do Sebrae que conecta mulheres empreendedoras a diferentes linhas de financiamento com condições especiais. Ele reúne diversas instituições parceiras que oferecem prazos mais longos, menos burocracia e capacitação financeira integrada.

O objetivo do programa é promover a inclusão financeira, o acesso a crédito e a disseminação da educação financeira orientada para pequenos negócios liderados por empreendedoras, tendo como base um relacionamento acolhedor, orientado e inclusivo.

Microcrédito Produtivo Orientado para Mulheres

Voltado para microempreendedoras individuais (MEIs) e pequenas empresárias, o microcrédito oferece valores menores, com juros acessíveis e condições facilitadas. Além do capital para crescer, investir em equipamentos ou estoque e aumentar sua capacidade produtiva, essa linha de crédito inclui orientação financeira obrigatória, garantindo que o recurso seja usado de forma planejada para o crescimento sustentável.

As principais modalidades de microcrédito são o Pronampe e o Procred 360. Cooperativas de crédito e bancos parceiros do Sebrae têm linhas específicas para mulheres dentro desse modelo.

Linhas de crédito de bancos e cooperativas com condições especiais

Instituições financeiras, como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal e o Sicredi, oferecem linhas de crédito abertas a todos, mas que, em parceria com o Sebrae e o FAMPE, apresentam condições especiais para empreendedoras, como:

• prazos estendidos;

• garantias facilitadas;

• taxas de juros mais acessíveis;

• mais proximidade no relacionamento;

• possibilidade de orientação financeira contínua.

Caravana Sebrae Delas

A Caravana Sebrae Delas é um programa itinerante que vai percorrer todo o Brasil ao longo de 2025 e 2026 para incentivar o empreendedorismo entre as mulheres e levar orientação direta sobre crédito.

Em cada cidade percorrida, o Sebrae vai levar palestras, capacitações, rodadas de negócios e agentes bancários para atendimentos durante a ação. Além disso, em operações para empresas criadas por mulheres, a Caravana Sebrae Delas concede acesso facilitado ao FAMPE, com garantia de 100% do empréstimo.

No Delas Summit 2025, que acontecerá nos dias 30 e 31 de outubro, em Florianópolis, a Caravana estará presente: será uma oportunidade valiosa para receber orientação sobre crédito, conhecer linhas ativas e fazer networking com outras mulheres e instituições.

Orientações práticas para empreendedoras

Como se preparar para solicitar crédito

• Organize a documentação

Antes de procurar o banco ou a cooperativa, tenha em mãos documentos básicos como: registro da empresa (CNPJ ou MEI), documentos pessoais, certidões negativas de débito (para comprovar que não há pendências fiscais), extratos bancários e comprovantes de faturamento. Quanto mais organizada estiver sua documentação, maior será a credibilidade diante da instituição financeira e mais rápido será o processo de análise.

• Estruture seu planejamento financeiro

O banco precisa ter clareza de que o negócio é viável e conseguirá pagar o empréstimo. Por isso, apresente um fluxo de caixa que mostre entradas e saídas de dinheiro mês a mês, projeções realistas de faturamento e controle de custos fixos e variáveis.

• Apresente bem o seu negócio

Um plano de negócios estruturado e objetivo mostra que você tem visão estratégica e sabe para onde o dinheiro vai. Nele, inclua qual é o seu mercado e público-alvo, como o crédito será usado (ex.: compra de equipamentos, expansão, estoque) e quais são os resultados esperados (ex.: aumento de faturamento, redução de custos, geração de empregos).

Pense nisso como uma vitrine: quanto mais transparente e convincente for sua apresentação, maiores as chances de aprovação.

Dicas para escolher a linha de crédito ideal

• Compare condições: observe juros, prazos de pagamento, carência, necessidade de garantias e valor mínimo/ máximo liberado.

• Priorize programas que ofereçam suporte adicional: iniciativas como a Caravana Sebrae Delas e o Acredita Delas não oferecem só crédito, mas também orientação financeira e capacitação.

• Verifique parcerias com o Sebrae: instituições financeiras parceiras liberam crédito com mais segurança por meio do FAMPE Mulheres, que pode cobrir até 100% do valor solicitado como garantia.

Riscos que você deve evitar

• Não peça mais do que precisa: empréstimos maiores podem parecer tentadores, mas aumentam o risco de endividamento.

• Não negligencie o fluxo de caixa: sem controle financeiro, o crédito que deveria ajudar pode virar uma bola de neve e mais dívidas no futuro.

• Cuidado com custos ocultos: além dos juros, existem tarifas, seguros e taxas administrativas que precisam ser consideradas para saber o custo real do crédito.

O Sebrae Delas ajuda você a conquistar crédito e crescer

O protagonismo feminino no empreendedorismo não é apenas uma conquista individual, mas um motor de transformação econômica e social. O Sebrae Delas, por meio de iniciativas como a Caravana Sebrae Delas e o Delas Summit, reforça seu compromisso com a capacitação, o acesso a crédito e a conexão entre empreendedoras.

Ao se preparar com conhecimento, planejamento e escolhendo as linhas corretas, as mulheres podem transformar obstáculos em oportunidades reais de crescimento e impacto.

Mulheres empreendedoras: chegou a sua vez! Participe do Delas Summit 2025 e dê o próximo passo para crescer:

• interaja presencialmente com a Caravana Sebrae Delas e entenda os programas de crédito disponíveis;

• participe de capacitações, oficinas e sessões de mentoria;

• amplie sua rede de contatos com outras mulheres empreendedoras e potenciais parceiros;

• aproveite orientações especializadas para estruturar seu plano financeiro e alinhar seu projeto a fontes de financiamento.

Saiba mais sobre o Delas Summit 2025 e garanta sua participação. Conte sempre com o apoio do Sebrae Delas.