Tecnologia e Startups

A revolução no mercado financeiro

CEO da FinTech CashWay, Felipe Santiago fala sobre tecnologias que levam mais facilidade às empresas também trazem dúvidas e também colocam em xeque muitos dos hábitos aos quais os empresários estão acostumados.

Nos últimos anos, a transformação digital do mercado financeiro ocorreu de forma acelerada. As FinTechs – empresas de tecnologia voltadas às soluções financeiras – vêm crescendo e já somam 876 negócios (considerando apenas startups) no Brasil. Outras novidades, como o Pix e o Open Banking, completam um cenário de mudanças que, de muitas formas, ajudam as empresas a realizarem suas movimentações com poucos cliques, além de terem a oportunidade de encontrar produtos e serviços financeiros mais adequados às suas realidades.

Além de levar facilidades para o dia a dia, essas inovações também trazem dúvidas e colocam em xeque muitos dos hábitos aos quais os empresários estão acostumados para lidar com as finanças. Para esclarecer pontos desse debate, o podcast Fala, Especialista! convidou o CEO da CashWay, Felipe Santiago, para uma conversa sobre o mercado de tecnologia e finanças.

Confira!

O caso do Pix, que proporciona transferências e pagamentos bancários instantâneos e gratuitos, é exemplo da boa aceitação de novas tecnologias para a vida financeira. No período entre seu lançamento, em outubro de 2020, e o mês de novembro de 2021, 364,3 milhões de chaves foram cadastradas e mais de 1 bilhão de transações foram realizadas, das quais 60% tiveram a participação de empresas, seja para recebimentos ou pagamentos.

Já o sistema Open Banking deve estar totalmente implementado no Brasil em maio de 2022, quando consumidores poderão autorizar a mobilidade de seus dados entre instituições financeiras de forma rápida. Desse modo, bancos, FinTechs e outras instituições poderão oferecer produtos e serviços personalizados conforme o perfil e histórico do cliente.

Pix: entre dúvidas e benefícios

De acordo com Felipe, as novidades do mercado são positivas e caminham rumo à diversificação da oferta de instituições financeiras e empresas. “A gente enxerga duas verticais, uma com as instituições financeiras provendo esses novos serviços, como Pix e Open Banking, e outra com as FinTechs, que querem consumir esses serviços e ser o meio de campo para conectá-los com o pequeno e médio empreendedor lá na ponta”, afirma.

Open Banking deve trazer diversificação de ofertas

Para o especialista, o Pix já abriu um importante caminho para a inovação do setor e o Open Banking promete muito mais novidades. Já são mais de um milhão de autorizações para compartilhamento de dados de usuários. A partir de maio de 2022, com a plena operação do sistema – que funciona somente mediante autorização dos consumidores e empresas, é importante lembrar –, as FinTechs poderão acessá-lo em ambiente de produção e, com essas informações, trazer uma nova gama de serviços para o mercado.

”Posso dizer que o Open Banking, em relação ao Pix, é dez vezes mais inovador. A gente não consegue saber ainda o que as FinTechs vão aprontar lá na frente, porque tem muita coisa boa para acontecer com Open Banking a partir de 2022”, antecipa Felipe. É esperado que o sistema amplie a competitividade do mercado, permitindo reduzir taxas de juros e tarifas de produtos e serviços, além de agilizar as rotinas financeiras.

O especialista ressalta ainda a expectativa de que, com o Open Banking, as FinTechs passem a atender necessidades segmentadas – como redução de taxas de cartão de crédito, melhora de fluxos de caixa, redução de taxas de juros e tarifas bancárias , atingindo nichos cada vez mais específicos. “E isso tudo vai nascer e ser 100% digital. Não precisa imprimir, assinar, levar ao cartório… O Open Banking elimina essa necessidade em um ambiente seguro, pois é uma plataforma gerenciada pelo Banco Central, com regras muito rígidas de certificação para participar”, completa Felipe.

Novas tecnologias são marcadas pela segurança nas operações

Um dos motivos que ainda causam desconfiança com as novas possibilidades trazidas pelo Pix, Open Banking, carteiras digitais, meios de pagamento digitais, entre outras tecnologias, é a segurança. Segundo o CEO da CashWay, é importante saber que todas as transações realizadas por meio do Pix, por exemplo, são monitoradas pelo Banco Central e contemplam diferentes camadas de proteção bastante profundas.

Outras medidas adicionais, como a limitação de horários e valor para realizar operações no Pix, ajudam a minimizar os contratempos para os usuários. “Tem muita inteligência sendo criada nesse primeiro ano de Pix, de comportamento de usuário, que a gente vai começar a usar agora”, afirma Felipe. O Open Banking também tem regras rígidas, e as instituições e FinTechs participantes têm que passar por uma série de certificações e protocolos para evitar todo e qualquer vazamento de dados.

Conteúdo exclusivo no podcast

No podcast, você confere em detalhes explicações sobre a segurança, as funcionalidades, e os benefícios das novas tecnologias aplicadas ao setor financeiro e à rotina das empresas. O CEO da CashWay fala, ainda, sobre o foco da empresa no cooperativismo de crédito e sua importância no desenvolvimento regional. Você conhecerá também uma série de tecnologias disponíveis para acelerar as finanças do seu pequeno negócio, além de descobrir como transformar sua empresa em uma instituição financeira.

Ficou interessado? Aperte o play no podcast no início da página e aproveite essas dicas!

Fontes: Darlan Alvarenga. Open Banking atinge 1 milhão de autorizações para compartilhamento de dados, diz BC. G1. 2021. Estatísticas do Pix. Banco Central do Brasil. 2021. Panorama das fintechs no Brasil. Distrito. 2021.