Comércio
Como ter uma mentalidade financeira para empreender?
Especialista explica como trabalhar a mentalidade financeira saudável para empreender com tranquilidade e segurança
Houve um aumento significativo no número de empresas abertas no primeiro semestre de 2022. Mas, apesar disso, mais de 1,4 milhão de empresas fecharam as portas no último ano. O principal motivo para essas empresas precisarem encerrar suas atividades foi a falta de conhecimento ao lidar com dinheiro e a ausência de um planejamento financeiro para esses momentos de crise.
Neste episódio, convidamos o consultor financeiro Claudir Gräf para compartilhar seus conhecimentos e ajudar na sua preparação financeira para abrir uma empresa e superar os possíveis desafios. Está pronto para mudar a sua mentalidade financeira para empreender?
Confira os tópicos abordados:
- Como criar um planejamento financeiro
- Como vencer períodos de crise na empresa
- O empreendedor nunca está sozinho
Ouça também o podcast com a entrevista completa!
Empreender se tornou o principal objetivo de muitos profissionais em diversos segmentos de trabalho. Essa realidade pode ser comprovada com os dados do IBGE que informam que menos de 40% dos trabalhadores são contratados sob o regime CLT, enquanto o restante ocupa o regime de terceirização do serviço – ou seja, possui um CNPJ ativo.
Corroborando esses dados, houve um aumento no número de empresas abertas no primeiro semestre de 2022 – mais de 2 milhões de empresas –, e, destas, 78,48% são microempreendedores individuais.
Apesar do número significativo de empresas abertas, em 2021 mais de 1,4 milhão de empresas fecharam as portas, muitas ainda sentindo os impactos da pandemia de Covid-19. O principal motivo de essas empresas precisarem encerrar suas atividades foi a falta de conhecimento em lidar com dinheiro e a falta de planejamento financeiro para esses momentos de crise.
Como o empreendedor pode se preparar financeiramente para abrir uma empresa? Quais são as suas obrigações? O que fazer em uma situação de crise para evitar o fechamento de seu negócio? Como mudar a mentalidade para empreender? Para esclarecer essas e outras dúvidas, convidamos o consultor financeiro e também empreendedor, Claudir Gräf, para compartilhar conosco seu conhecimento e ajudar as pessoas que estão iniciando o seu novo empreendimento. Confira a seguir!
Como criar um planejamento financeiro
O início do empreendimento é o momento mais importante do negócio e pede uma atenção especial. O planejamento financeiro é fundamental para guiar os primeiros passos e evitar surpresas desagradáveis. Esse planejamento envolve:
Projeção de investimento: qual a necessidade da empresa em nível de pessoas, estrutura física e equipamentos?
Custo operacional: quanto o empreendedor precisará investir mensalmente para manter a empresa?
Estimativa de faturamento: quanto a empresa espera faturar mensalmente considerando o custo operacional?
Tendo as respostas para essas perguntas, existem alguns indicadores para considerar:
Ponto de equilíbrio: quanto é necessário faturar para cobrir o custo fixo da operação da empresa? Saber o ponto de equilíbrio permite ao empreendedor entender o esforço necessário para evitar trabalhar no prejuízo. Esse indicador não é o objetivo da empresa, pois atingir esse ponto não gera lucro. O lucro é gerado com a receita adquirida após ultrapassar esse indicador.
Capital de giro: quanto de capital a empresa possui caso não alcance o ponto de equilíbrio? Os primeiros meses da empresa não atingirão o ponto de equilíbrio, então a empresa precisa ter uma reserva financeira para usar e evitar a insalubridade. O capital de giro contribui com o empreendedor para ele trabalhar com tranquilidade, mas sempre atento a essa reserva. O intuito é nunca usá-la, somente se for necessário.
No início dos empreendimentos, é normal trabalhar usando o capital de giro até conseguir alcançar o ponto de equilíbrio, pois leva-se tempo até conseguir uma carta de clientes fiéis e uma entrada de receita constante. O importante para o empreendedor é entender que esse é apenas um momento, e que ele precisa se movimentar para que o período seja o mais curto possível.
Como vencer períodos de crise na empresa
Em períodos de dificuldade, o importante é sempre buscar por inovação. A empresa que está constantemente atenta às necessidades dos clientes e disposta a inovar sempre terá demandas e, consequentemente, receita.
O capital de giro aparece novamente como a solução para esses momentos de crise. Uma série de empresas fechou durante a pandemia, pois não tinham capital de giro necessário para superar o período de dificuldade.
O empreendedor deve trabalhar sua mentalidade entendendo que o mercado possui momentos de altos e baixos, independentemente da causa. É algo normal, por isso, é necessário trabalhar as receitas que chegam separando sempre um valor para compor o capital de giro.
O empreendedor nunca está sozinho
É sabido que a maioria das pessoas não têm acesso à educação financeira durante sua vida, o que acaba por tornar esse um assunto delicado e, às vezes, até um tabu a ser trabalhado. Empreender é mexer com dinheiro e números e quem desejar se aventurar nesse mundo precisa estar disposto a isso.
Caso o empreendedor precise de ajuda para lidar com esse setor na sua empresa, o Sebrae conta com inúmeras soluções para auxiliá-lo, desde consultorias personalizadas até cursos e treinamentos direcionados à demanda que o empreendedor trouxer. Confira essas soluções navegando por nosso site.
Durante o Fala, Especialista, Claudir ainda comenta sobre as obrigações financeiras do empreendedor, o que não se deve fazer e faz um panorama sobre o mercado do ponto de vista financeiro. Não perca nenhum segundo do podcast!
