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Ir para Meu EspaçoEspecialista ensina estratégias e cita ferramentas que podem ser utilizadas pelos empreendedores para que eles consigam controlar as finanças da empresa e ter sobras de capital.
A maioria dos pequenos negócios do país tem as finanças da empresa administrados pelos próprios empreendedores. Um estudo realizado pelo Sebrae sobre as empresas que fecharam as portas em 2020 revelou dados importantes sobre esse tema. Apesar dos efeitos da pandemia de Covid-19 terem comprometido diversos negócios, 17% dos empreendedores disseram não ter feito nenhum planejamento do negócio, e 59% fizeram planejamento para apenas seis meses. Além disso, a falta de capital de giro foi o segundo motivo mais citado por empreendedores que fecharam seus negócios.
Para garantir um bom capital de giro, é fundamental o empreendedor acertar nos controles financeiros do seu negócio. Pensando em ajudar empreendedores a vencerem esses desafios financeiros, convidamos Luciana Ikedo, especialista em finanças com mais de 25 anos de experiência na área para o podcast Fala, Especialista!
Neste episódio, Luciana compartilha dicas para controlar as finanças da empresa e, ainda, fazer com que sobre recursos para investir.
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A maioria dos pequenos negócios do país tem seus números administrados pelos próprios empreendedores. Uma pesquisa da empresa de gestão digital para pequenos negócios Vhsys revelou que cerca de 75% dos empresários à frente de pequenos negócios no país são os responsáveis pelo controle e pela gestão financeira da empresa. Um estudo realizado pelo Sebrae sobre as empresas que fecharam as portas em 2020 revelou dados importantes sobre esse tema: 17% dos empreendedores desse grupo disseram não ter feito nenhum planejamento do negócio, e 59% fizeram planejamento para apenas seis meses.
Para além do planejamento das empresas em sua fase inicial, a pesquisa do Sebrae revelou as principais razões que fizeram os pequenos negócios fecharem em 2020. Apesar dos efeitos da pandemia de Covid-19 terem sido apontados por 41% dos entrevistados como a razão do encerramento de suas atividades, a falta de capital de giro foi o segundo motivo mais citado, por 22% dos empreendedores. Para garantir um bom capital de giro, é fundamental o empreendedor acertar nos controles financeiros do seu negócio. Com toda a lição de casa bem-feita, podem sobrar recursos para investir dentro ou fora da empresa. “O primeiro ponto é conhecer bem seus números”, indica Luciana Ikedo, especialista em finanças com mais de 25 anos de experiência na área e convidada para o podcast Fala, Especialista!
Ter os números da empresa sempre em mente deve ser um hábito para quem empreende e quer ter controle sobre seu negócio. Entre os números importantes e que devem ser apurados e monitorados pelos empresários e empresárias, segundo Luciana, estão os prazos de pagamentos e recebimentos, o faturamento da empresa a cada mês e a margem de lucro. Outros pontos importantes que devem ser analisados pelo empreendedor são o que ele faz para estimular que a margem de lucro aumente ou para que as despesas diminuam. “Tudo isso vai contribuir para o objetivo final que é ter uma empresa saudável”, explica.
O erro mais comum de quem empreende é misturar os recursos e as contas da empresa com as do empreendedor. A primeira dica de Luciana para ter um controle financeiro adequado da empresa, portanto, é separar o que corresponde a cada parte. “Muitas vezes, se atribui à empresa despesas pessoais, ou o empresário assume despesas da empresa”, explica a especialista. O problema de fazer isso é o empreendedor não ter a noção exata dos custos e da lucratividade da empresa, assim como ele não saber se está sendo bem remunerado pelo seu trabalho. Além de fazer um controle financeiro separado, Luciana aponta como fundamental a empresa operar com uma conta bancária de pessoa jurídica.
A primeira recomendação para acertar no controle financeiro de uma empresa é anotar todas as entradas e as saídas do negócio. Para fazer isso, o empreendedor pode utilizar uma planilha no computador ou lançar todas as informações em um caderno. “Escreva tudo que você tem de despesas, de custos e tudo aquilo que você tem de entradas. Aí eu começo a entender para onde está indo grande parte do dinheiro da minha empresa”, explica.
Ao levantar todos esses números, o empreendedor entenderá com maior clareza conceitos como custos fixos e variáveis e vai conseguir entender o ponto de equilíbrio do negócio. No processo, o empresário vai conhecer melhor seus clientes e poderá estreitar seus relacionamentos com eles. “O segundo olhar deve ser de fazer projeções”, ensina. Para isso, é importante analisar os números dos meses anteriores e projetar os meses seguintes. Identificando os compromissos que a empresa terá e a previsão de receita, o empreendedor pode identificar se terá capital de giro e caixa suficiente. Caso não tenha, ele poderá planejar ações para trazer mais receita para o negócio. Quando a empresa tem mais tempo de mercado, é importante trabalhar com esses números no horizonte de um ano, pelo menos.
Durante o “Fala, Especialista!”, Luciana dá dicas para a constituição de um bom capital de giro. Realizada essa etapa, e com o empreendedor dominando os números da empresa, no caso de sobra de capital, existem duas possibilidades de investimento para o pequeno negócio: aplicar os recursos na própria empresa ou no mercado financeiro. No caso de o empreendedor pensar na primeira alternativa, uma questão fundamental, segundo Luciana, é avaliar o quanto esse investimento trará de receita. Importante, nesse momento, é avaliar também o custo de oportunidade. “Qual que é a rentabilidade que eu vou ter efetivamente num investimento conservador, por exemplo, e qual a rentabilidade que eu vou ter nesse novo investimento que eu vou fazer (na empresa)? Porque, se eu perceber que é igual ou menor, eu não farei esse investimento se ele não for absolutamente estratégico”, ensina Luciana.
Ao olhar para as opções de investimento do mercado, a especialista recomenda que o empreendedor avalie o volume de capital de giro que a empresa tem e qual é a parcela que não precisa de liquidez imediata. Essa parcela pode ser aplicada em opções com prazo maior e rentabilidade melhor, procurando opções que paguem menos Imposto de Renda.
