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Empreendedorismo
Finanças
16 mar. 2022

Como o crescimento dos bancos digitais pode ajudar os pequenos negócios

Entre as coisas mais importantes a se fazer quando se abre uma empresa, está separar a conta própria/pessoal, da conta jurídica. No entanto, até pouco tempo, essa alternativa era inviável para muitos dos pequenos negócios diante das regras e altas taxas dos bancos tradicionais, o que impedia a aquisição de crédito, investimentos e inclusive, a organização financeira. Cenário que mudou positivamente com a chegada dos bancos digitais e fintechs.

Os bancos digitais passaram a abranger cada vez mais as pessoas jurídicas, e os micro e pequenos empreendedores, encontraram neles uma saída para continuarem investindo em seus negócios.

Segundo levantamento da Accenture e o N26, os bancos digitais no Brasil têm mais clientes que em países desenvolvidos. Nosso país é também o segundo do mundo com o maior crescimento do setor nos últimos dois anos, perdendo apenas para a Suíça.

Continue lendo este artigo e saiba mais sobre os bancos digitais e as vantagens para os pequenos negócios!

O que é banco digital?

O banco digital é o nome dado às instituições financeiras que operam de forma totalmente online e sem agência física, o que diminui muito o custo de operação. Por conta disso, eles conseguem oferecer serviços gratuitamente, ou a um preço muito mais acessível.

→ Toda a estrutura de atendimento e serviços são 100% realizados pela internet, como: abertura de contas, transferências, pagamentos de boletos, empréstimos, entre outros.

O que é fintech?

Fintechs são startups ou empresas que desenvolvem produtos financeiros e soluções para os clientes através de serviços totalmente digitais, onde o uso da tecnologia é o principal diferencial em relação às empresas tradicionais. A fintech é utilizada para ajudar empresas e consumidores a gerenciar melhor as operações financeiras. 

→ Elas podem oferecer as mais diversas soluções, como: cartão de crédito, cartão de débito, conta digital, empréstimos, seguros, entre outros.

Vantagens dos bancos digitais para as micro e pequenas empresas

Dados do Portal do Empreendedor mostram que em dezembro de 2020 foram registrados 11.316.853 MEI’s, crescimento de 13,23% se comparado com março do mesmo ano (9.818.993 MEI’s). Somado às mais de 7,5 milhões de micro e pequenas empresas, esse setor representa 99% dos negócios e 30% do Produto Interno Bruto (PIB) do país.

Mas, como os bancos digitais podem ajudar os pequenos negócios? Conheça 5 benefícios de ter uma conta PJ em um banco digital:

1 – Redução de taxas e custos

Como os bancos digitais não têm a mesma estrutura de grandes bancos, automaticamente as despesas também são reduzidas, e justamente por conta dessa redução de custo que o cliente também se beneficia com economia. Muitos bancos digitais oferecem taxas de conta mais baixas ou, em alguns casos, 100% gratuitas. Isso vale para manutenção da conta, transferências, entre outros.

2 – Segurança de dados

Como a estrutura é totalmente online, os bancos digitais investem mais na segurança de dados dos clientes. A própria Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), já determina que as informações que os consumidores compartilham estejam mais seguras e protegidas. Ferramentas como a autenticação de dois fatores e transações criptografadas também podem ajudar nessa proteção.

3 – Praticidade e comodidade para abertura da conta

Nos bancos digitais todo o processo de abertura da conta PJ é feito sem precisar sair de casa. Através de um computador ou aparelho celular, é possível baixar o aplicativo do banco e fazer seu cadastro de forma fácil, rápida e sem muita burocracia.

Isso vale para as transações realizadas quando a conta já estiver ativa, como emissão e pagamento de boletos, transferências e solicitação de empréstimos.

4 – Melhor usabilidade

Por ser uma plataforma totalmente online, geralmente os bancos digitais já oferecem um aplicativo com todas as soluções disponíveis e fáceis de utilizar. É possível fazer tudo que é necessário 24h por dia, incluindo o atendimento ao consumidor.

5 – Controle financeiro

Além de uma melhor usabilidade, os bancos digitais trazem mais praticidade na organização financeira do negócio. Há muitas funcionalidades que ajudam no monitoramento e controle do dinheiro do caixa, e geralmente, são todas gratuitas.


Com o mundo cada vez mais digital, muitas facilidades vieram para trazer mais oportunidades aos pequenos negócios. Esperamos que você tenha gostado de nosso artigo e aproveitamos para convidá-lo a acessar nosso e-book “Importância do Open Banking para as Micro e Pequenas Empresas”, um conteúdo que vai te ajudar ainda mais a entender essas soluções financeiras digitais.

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