Estratégias de planejamento financeiro para pequenas empresas

Toda empresa vislumbra crescimento e sucesso, no entanto, nem todos os gestores sabem da importância de um planejamento financeiro, ou até conhecem, mas não aplicam na empresa. No entanto, a gestão financeira é um processo que deve iniciar mesmo antes da formalização da empresa e deve ser encarada como algo que faz parte do dia a dia empresarial.

É esse planejamento que vai proporcionar uma visão ampla da empresa, apresentar de forma objetiva as fontes de receitas, investimentos, custos e despesas. Sem ele, a empresa pode ter dificuldades em direcionar e controlar as finanças corretamente, e consequentemente, ter prejuízos com a tomada de decisão.

No decorrer deste artigo você poderá tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto e conhecer estratégias para implantar o planejamento financeiro na sua empresa. Boa leitura!

O que é planejamento financeiro empresarial?

O planejamento financeiro serve para projetar as receitas e despesas de uma empresa, avaliando assim a saúde financeira dos negócios. Ele funciona como um roteiro que mapeia a situação atual da empresa e ajuda a traçar estratégias, organizar o quanto deverá ser gasto, investido e a porcentagem de lucro necessária para que o empreendimento tenha sucesso.

Para que serve o planejamento financeiro?

O planejamento financeiro empresarial é parte fundamental de um negócio. Ele fornece uma visão abrangente das finanças e ao projetar cuidadosamente receitas e despesas, permite uma compreensão clara da saúde financeira da organização. Isso é essencial para a elaboração de um planejamento estratégico que permita o crescimento da organização, fornecendo ferramentas necessárias para alcançar os objetivos e uma posição muito mais favorável para inovar e sair à frente da concorrência.

Qual a importância do planejamento financeiro?

Um planejamento financeiro serve como um orientador do empreendedor, para entender as movimentações financeiras da empresa, identificar gastos excessivos, oportunidades de investimento, além de auxiliar na redução de riscos, previsão de receitas, lucratividade, maior competitividade no mercado e segurança financeira contra imprevistos.

Ao adotar uma abordagem estruturada e bem-executada, as empresas podem não apenas garantir estabilidade, como também se posicionar estrategicamente para explorar novas oportunidades de crescimento.

Confira a seguir algumas dicas que podem auxiliar:

9 estratégias de planejamento financeiro para pequenas empresas

1. Utilize a tecnologia a seu favor

A utilização de ferramentas de gestão financeira e tecnologia da informação, proporcionam a capacidade de prever o fluxo de caixa, elaborar projeções precisas de vendas e lucratividade, mapear investimentos e determinar quais são os indicadores cruciais para avaliar a saúde e o êxito do seu empreendimento. Essas ferramentas não apenas possibilitam uma visão estratégica do cenário financeiro, mas também podem te auxiliar a tomar decisões informadas, otimizando a eficiência operacional e contribuindo para a sustentabilidade e crescimento sustentável do negócio.

2. Faça um diagnóstico da situação financeira da sua empresa 

Saiba como está o fluxo de caixa, quais são os custos operacionais, média mensal de vendas, negociação de valores com fornecedores, entre outros fatores importantes. Esse diagnóstico serve como ponto de partida para a implementação de estratégias de melhoria.

3. Controle o fluxo de caixa

O controle de fluxo de caixa é uma ferramenta que facilita a gestão das entradas e das saídas de caixa. Organize os cálculos de receitas e despesas e mantenha uma periodicidade para atualizar as entradas e saídas de recursos. O uso correto do fluxo de caixa pode contribuir para a permanência e a competitividade da sua empresa no mercado. Acesse nossa trilha para conferir como aplicar na sua empresa! Aproveite e saiba mais sobre o controle das contas a pagar e a receber em pequenas empresas.

4. Tenha cuidado com empréstimos

Antes de pedir um empréstimo ou financiamento, veja a real necessidade de solicitar, analise quais são as opções possíveis, qual instituição apresenta menor taxa de juros e se as cooperativas de crédito, que são mais flexíveis na entrega do capital e na distribuição dos juros, têm algum pacote atrativo a oferecer. Às vezes os empréstimos são fundamentais para garantir o funcionamento do projeto, no entanto, se não planejados, podem levar à falência da empresa. Estude com cuidado as condições e evite se comprometer com dívidas que sua empresa não tem segurança se conseguirá pagar.

Para te ajudar nesta etapa, elaboramos um artigo bem completo, com tudo que você precisa saber sobre empréstimos e financiamentos para sua empresa. Clique aqui e confira!

5. Separe a conta pessoal da empresa

Além de organizar as entradas e saídas (receitas e despesas) da sua empresa, lembre-se de não misturar as contas pessoais com a jurídica. Jamais use suas finanças pessoais de maneira descontrolada para manter o seu negócio, ou vice-versa. Crie uma conta bancária de Pessoa Jurídica (PJ) e use-a para gerenciar toda a movimentação financeira do seu negócio. Uma dica é estipular um valor de salário que você pretende ganhar e fazer a gestão financeira da empresa com o valor restante.

6. Gestão de estoque e precificação correta dos produtos

Ao efetuar uma administração eficaz do estoque, você não apenas promoverá a redução de custos da sua empresa, como também impulsionará o aumento do fluxo de mercadorias e conseguirá aprimorar a gestão do volume ideal de compras. A partir dele há equilíbrio nas compras, armazenagem e entregas, com controle de entradas, consumo e movimentação de materiais.

Já a precificação de produtos e serviços, é uma ação estratégica para assegurar a permanência da empresa no mercado. O preço correto nos produtos e serviços é parte fundamental da geração de lucro e da administração de custos do negócio.

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7. Entenda como lidar com clientes inadimplentes

Controlar a taxa de inadimplência do seu negócio é outro ponto muito importante. Mantenha uma comunicação aberta com os clientes, entenda as dificuldades financeiras e discuta alternativas e soluções. Oferecer diferentes métodos de pagamento pode ajudar a evitar inadimplência (PIX, cartão de débito e crédito).

Sempre que possível, formalize acordos de pagamento por escrito, isso ajuda a proteger os interesses da empresa. Caso sua empresa atue muito com crediário, há a possibilidade de contratar serviços de cobrança profissionais, no entanto, tome cuidado para isso não afetar o relacionamento com o cliente.

IMPORTANTE:

• Antes de estender crédito a um cliente, realize uma análise de risco para avaliar a capacidade e histórico de pagamento.
• Mantenha uma reserva para inadimplência como parte da gestão financeira da empresa, isso pode ajudar a cobrir perdas devido a pagamentos não recebidos.
• Estabeleça uma política de crédito clara desde o início e certifique-se de que os clientes estejam cientes dessas políticas, como: prazos de pagamento, condições e penalidades por atraso.

8. Tenha uma boa organização tributária

A gestão tributária, muitas vezes, determina os rumos do negócio. Ela é essencial para garantir o cumprimento das obrigações fiscais e regulamentares, assegurando o pagamento correto de impostos e o funcionamento da empresa. Uma gestão tributária eficiente evita penalidades legais, otimiza a carga tributária, proporciona maior previsibilidade financeira, facilita o planejamento estratégico e fortalece a reputação da empresa.

É muito importante emitir nota fiscal, pagar impostos e fazer os registros corretos. Saiba mais sobre o assunto clicando aqui! Se você é um Microempreendedor Individual – MEI, confira um artigo que mostra todas as suas obrigações.

9. Contrate uma consultoria empresarial especializada

Uma consultoria externa especializada pode auxiliar e muito no planejamento financeiro empresarial. Essa contratação não deve ser vista como um custo, mas como um investimento que trará retornos financeiros e institucionais para sua empresa.

Aqui no Sebrae/SC, dispomos de uma série de opções de consultoria para alavancar pequenos negócios. Na área de finanças, auxiliamos no planejamento e análise, alcançando a saúde financeira da empresa e melhores resultados. Com este serviço, buscamos otimizar e equilibrar recursos e investimentos futuros, ajudar você a acompanhar o fluxo de caixa, elaborar a DRE e acompanhar as finanças de forma mais eficiente. Clique aqui e solicite agora mesmo!

Aproveitamos para convidá-lo a conferir os principais erros financeiros cometidos por empreendedores, para que você possa evitá-los na sua empresa, e a baixar nossos modelos de planilhas de contas a pagar e receber, que podem ser baixadas gratuitamente. A trilha Finanças para pequenos negócios também pode auxiliar.

Caso necessite de atendimento, basta solicitar através do site, WhatsApp ou Salas do Empreendedor.